「老後のお金、本当に足りるのかな？」
将来について考えたとき、多くの方が一度は感じる不安ではないでしょうか。
老後資金の不安が消えない大きな理由は、単にお金が足りないからではありません。
- 老後の生活に、いくら必要なのか
- 年金はいくら受け取れそうなのか
- 今の貯蓄で足りるのか
- 足りない場合、あといくら準備すればよいのか
こうしたことが、はっきり分からないから不安になるのです。
そこで今回、老後資金の現在地を簡単に確認できる
**「老後のお金、あといくら？診断ツール」**を作成しました。
老後の不安を「数字」に変える
漠然とした不安を抱えていると、
「とにかく節約しなければ」
「投資を始めたほうがいいのかな」
「もう手遅れなのでは？」
と、焦ってしまうことがあります。
しかし、大切なのは、いきなり行動することではありません。
まずは、自分の現在地を知ることです。
この診断ツールでは、老後資金が足りているのか、足りない場合はいくら不足するのかを、自動で計算できます。
必要なのは、主に次の3つの数字です。
- 老後に必要な毎月の生活費
- 年金などの毎月の手取り収入
- 現在の預貯金や運用資産
数字を入力すると、老後に必要な資金と、現在準備できている資金との差が表示されます。
さらに、不足額を補うためには、今後毎月いくら積み立てればよいのかも確認できます。
運用するかどうかで、必要な積立額は変わる
このツールで特に確認していただきたいのが、想定利回りによる違いです。
例えば、次のような条件で試算してみます。
- 老後の生活費：毎月26万円
- 年金収入：毎月18万円
- 現在の資産：500万円
- 積立期間：20年間
銀行預金に近い年0.4％で計算すると、老後資金は約2,200万円不足し、それを補うためには毎月約13万円の積立が必要という結果になります。
一方、長期的な資産運用を想定して年7％で計算すると、不足額は約700万円となり、必要な積立額は毎月約2万円まで下がります。
もちろん、年7％の運用成果が将来にわたって保証されているわけではありません。
投資には価格変動があり、元本割れの可能性もあります。
しかし、この結果から分かるのは、同じ金額を準備する場合でも、ただ預金する場合と、時間をかけて運用する場合では、毎月の負担が大きく変わる可能性があるということです。
時間と金利を、味方につける
資産形成では、「いくら積み立てるか」だけでなく、
- 何年間積み立てるのか
- どの程度の利回りで運用するのか
という点も重要です。
早く始めれば、少ない積立額でも時間を味方につけられます。
反対に、準備を始める時期が遅くなるほど、同じ金額を用意するために、毎月の積立額を増やさなければならない場合があります。
老後資金づくりで大切なのは、一度に大きなお金を用意することではありません。
「時間」と「金利」を味方につけながら、無理のない金額を継続することです。
2種類の診断ツールをご用意しました
今回、利用する場面に合わせて、2種類のツールをご用意しました。
LINE版
スマートフォンから数字を入力し、その場ですぐに診断できます。
外出先や空いた時間に、気軽に老後資金を確認したい方におすすめです。
Excel・スプレッドシート版
パソコンに保存し、条件を変更しながら何度でも試算できます。
生活費や年金額、積立期間、想定利回りなどを変えて、じっくり考えたい方におすすめです。
さらに、現在保有している資産のバランスを確認するための「資産リバランスシート」もご用意しています。
診断結果が悪くても、落ち込む必要はありません
診断をして、不足額が大きく表示されると、不安になる方もいるかもしれません。
しかし、診断結果は未来を決定するものではありません。
あくまでも、現在の条件をもとにしたシミュレーションです。
不足額が分かれば、
- 毎月の積立額を見直す
- 老後の生活費を調整する
- 働く期間を少し延ばす
- 預金と投資のバランスを考える
- 新NISAなどの制度を活用する
といった具体的な対策を考えられます。
最も避けたいのは、不安を感じながらも、何も確認せずに時間だけが過ぎてしまうことです。
現在地が分かれば、進む方向も見えてきます。
診断ツールは公式LINEで無料配布しています
「老後資金がいくら必要なのか知りたい」
「今の積立額で足りるのか確認したい」
「投資をした場合と預金だけの場合を比較したい」
そのような方は、ぜひ一度、この診断ツールを使ってみてください。
公式LINEにご登録いただくと、次のツールを無料で受け取れます。
- スマートフォンですぐ使えるLINE診断ツール
- パソコンに保存して使える老後資金診断シート
- 資産配分を確認できる資産リバランスシート
老後の不安を、漠然と抱え続ける必要はありません。
まずは3分、数字を入力してみてください。
時間と金利を、味方につける。
その第一歩は、自分の老後資金の現在地を知ることから始まります。
※本ツールによる計算結果は、入力された条件に基づくシミュレーションです。将来の運用成果や受取年金額などを保証するものではありません。投資には元本割れを含むリスクがあります。
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