「新NISAに興味はあるけれど、50代から始めても遅いのでは？」
このように感じている方は少なくありません。
しかし、50歳から65歳までは15年間あります。
15年という時間があれば、無理のない金額を毎月積み立てることで、老後資金を増やせる可能性は十分にあります。
今回は、50歳から65歳まで新NISAで積立投資を続けた場合、資産がどのくらいになる可能性があるのかを、月1万円・3万円・5万円の3つのケースで試算します。
50代は新NISAを活用している人が多い
金融庁が公表している2025年12月末時点のNISA利用状況を見ると、50代はNISA口座数が最も多い年代です。
つまり、新NISAは若い人だけの制度ではありません。
50代になり、
「老後のお金が心配になってきた」
「預金だけでは物価上昇に対応できないかもしれない」
と考え、資産形成を始める人も多いのです。
大切なのは、もっと早く始めればよかったと後悔することではありません。
これから使える時間と、毎月積み立てられる金額を確認し、今日から行動することです。
50歳から65歳まで積み立てるといくらになる？
50歳から65歳までの15年間、毎月同じ金額を積み立てた場合を試算しました。
| 毎月の積立額 | 15年間の元本 | 年3％で運用できた場合 | 年5％で運用できた場合 |
|---|---|---|---|
| 1万円 | 180万円 | 約227万円 | 約267万円 |
| 3万円 | 540万円 | 約681万円 | 約802万円 |
| 5万円 | 900万円 | 約1,135万円 | 約1,336万円 |
※毎月末に一定額を15年間積み立て、年3％または年5％で運用できたものとして計算した概算です。手数料、税金、実際の値動きなどは考慮していません。
月1万円でも約267万円になる可能性がある
「月5万円も積み立てる余裕はない」
そう思った方もいるでしょう。
しかし、最初から月5万円を用意する必要はありません。
月1万円を15年間積み立てると、元本は180万円です。仮に年5％で運用できた場合は、約267万円になります。
積立額が小さくても、何もしなかった場合との差は少しずつ広がります。
月1万円が難しければ、月5,000円から始めても構いません。
まずは家計を圧迫しない金額で始め、収入や支出の状況に合わせて増額する方法もあります。
月3万円なら約800万円が見えてくる
月3万円を15年間積み立てると、元本は540万円です。
年3％なら約681万円、年5％なら約802万円になる計算です。
800万円あれば、老後の生活費の不足を補ったり、住宅の修繕費や医療・介護などの臨時支出に備えたりできます。
ただし、月3万円という金額だけを先に決めるのはおすすめしません。
まずは毎月の収入と支出を整理し、無理なく続けられる金額かどうかを確認しましょう。
月5万円なら1,000万円を超える可能性もある
月5万円を15年間積み立てた場合、元本は900万円です。
年3％なら約1,135万円、年5％なら約1,336万円という結果になります。
50歳から始めても、15年間継続できれば1,000万円を超える資産を準備できる可能性があるということです。
ただし、月5万円を積み立てるために生活費を削りすぎたり、預金をほとんど残さなかったりするのは危険です。
積立投資は、続けることが何より重要です。
相場が下落したときにも慌ててやめずに済む金額を設定しましょう。
50代から新NISAを始める際の5つの注意点
1．生活に必要な預金を先に確保する
投資を始める前に、病気や失業、家電の故障など、急な出費に備えるお金を預金で確保しておきましょう。
近いうちに使う予定のあるお金まで投資に回してはいけません。
新NISAで運用するのは、当面使う予定のない余裕資金が基本です。
2．無理なく続けられる金額にする
投資で大切なのは、最初から大きな金額を入れることではなく、長く継続することです。
月5万円が負担になるなら、月1万円でも構いません。
少額から始め、家計に余裕が出てきたら増額する方が続けやすくなります。
3．退職金を一度に投資しない
50代になると、退職金の運用を考え始める人も増えます。
しかし、まとまった退職金を一度に投資すると、その直後に相場が下落した場合、大きな損失を抱える可能性があります。
投資する時期を分けるなど、慎重に判断することが大切です。
4．65歳ですべて売却する必要はない
50歳から65歳まで積み立てたからといって、65歳になった時点ですべて売却する必要はありません。
生活費や臨時支出に必要な分だけを少しずつ取り崩し、残りの資産は運用を続ける方法もあります。
積立期間だけではなく、その後どのように使うかまで考えておきましょう。
5．長期・積立・分散を意識する
金融庁も、資産形成の基本として「長期・積立・分散投資」を紹介しています。
1つの商品や1つの地域に集中させず、幅広く分散された投資信託などを活用することで、特定の資産が値下がりしたときの影響を抑えやすくなります。
ただし、分散しても元本が保証されるわけではありません。投資には値下がりや元本割れの可能性があります。
「もう遅い」と考えるより、これからの15年を考える
50代からの新NISAは、決して遅すぎるとはいえません。
50歳から65歳までには15年間あります。さらに、65歳以降もすぐにすべての資産を使うとは限りません。
大切なのは、他人の積立額と比較することではなく、自分の家計に合った金額を決めることです。
月1万円でも、月3万円でも、続けることで老後の選択肢を増やせる可能性があります。
「もっと早く始めればよかった」と過去を振り返るより、これからの15年をどう使うかを考えてみてください。
次の15年のスタート地点は、今日です。
動画でも詳しく解説しています
今回のシミュレーションと、50代から新NISAを始める際の注意点を動画で詳しく解説しています。
【50代必見】新NISAはもう遅い？月5万円を15年間積み立てた結果
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【参考資料】
※本記事は一般的な情報提供を目的としており、特定の金融商品を推奨するものではありません。シミュレーション結果は将来の運用成果を保証するものではなく、実際の運用では元本割れを含む損失が生じる可能性があります。投資判断は、ご自身の家計、資産状況、年齢、リスク許容度などを踏まえて行ってください。
